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Seguros de Casa Desastres Naturales
Una póliza estándar de seguro de propietarios incluye cuatro tipos esenciales de cobertura: cobertura por la estructura de tu casa, cobertura por tus pertenencias personales, protección por responsabilidad civil y gastos adicionales en caso de que no puedas vivir en tu casa temporalmente debido a un incendio u otro desastre que esté asegurado en tu póliza.
1) La cobertura para la estructura de tu casa
Esta parte de tu póliza paga por reparar o reconstruir tu casa si sufre daños o queda destruida por un incendio, un huracán, granizo, un rayo u otro desastre enumerado en tu póliza. No pagará por daños causados por inundación, terremoto o por desgaste o daños por falta de mantenimiento. Cuando compres la cobertura por la estructura de tu vivienda, es muy importante que adquieras la cantidad suficiente en caso de que tengas que reconstruirla.
Muchas pólizas estándar también cubren estructuras adheridas a tu casa como garage, cobertizo para herramientas o un gazebo. Generalmente, estas estructuras están cubiertas por alrededor de un 10% del monto del seguro que tienes por la estructura de tu propiedad. Si necesitas mayor cobertura, habla con tu agente de seguros acerca de la adquisición de una más alta.
2) La cobertura para tus pertenencias personales
Tus muebles, ropa, equipos deportivos y otros objetos personales están cubiertos si se los roban o quedan destruidos por un incendio, huracán u otro desastre estipulado en la póliza. La mayoría de las compañías provee cobertura de entre un 50% y un 70% del monto del seguro que tienes por la estructura de tu propiedad. De modo, que si tienes una prima de $100,000 en tu seguro por la estructura de tu propiedad, tendrías entre $50,000 y $70,000 de cobertura por tus pertenencias. La mejor manera de determinar si tienes protección suficiente es a través de un inventario.
Esta parte de tu póliza incluye una protección para tus objetos personales cuando están fuera de casa. Esto significa, que si decides tener este tipo de cobertura, tus pertenencias están cubiertas en cualquier parte del mundo. Algunas compañías limitan el monto a un 10% del total del seguro que tienes por tus posesiones. Además, tienes cobertura de hasta $500 por cargos que tuvieras que pagar por el uso fraudulento del que pudieras ser víctima tanto tú como tus tarjetas de crédito.
Los objetos valiosos como joyas, pieles, vajillas y platería, también están cubiertos, pero usualmente hay un límite de dólares en caso de ser robados. Generalmente, estás cubierto entre $1,000 y $2,000 por todas tus joyas y pieles. Para asegurarlas por su valor completo, compra un endoso especial de propiedad personal y asegura el objeto por el valor de tu avalúo. La cobertura incluye desaparición accidental, lo que quiere decir que cubre simplemente por perder ese objeto. Y no tiene deducible.
Los árboles, plantas y arbustos de tu propiedad también están cubiertos dentro del seguro estándar de propietario. Generalmente está cubierto por un 5% del seguro de la casa hasta cerca de $500 por objeto. La vegetación de tu jardín está cubierta en el caso de robo, fuego, rayos, explosiones, vandalismo, disturbios, e inclusive contra la caída de un avión. No hay cobertura por daños causados por viento (o huracán) o enfermedades en las plantas..
3. Protección por responsabilidad civil
Esta porción te protege contra demandas por daños físicos o daños a la propiedad que tú o un miembro de la familia cause a otra persona. Esto también paga por daños causados por tu mascota. Así que si tu hijo, hija o perro arruina accidentalmente la costosa alfombra de tu vecino, estás cubierto. Sin embargo, si ellos destruyen tu alfombra, no lo estarás.
La porción de responsabilidad civil de tu póliza paga, tanto por defenderte en la corte, como por cualquier dinero que debas pagar como resultado de una sentencia de la corte hasta el límite de tu póliza. Estás cubierto no sólo en tu casa, sino en cualquier lugar del mundo.
Los límites de responsabilidad civil generalmente comienzan en los $100,000. Sin embargo, los expertos recomiendan que adquieras al menos un valor de $300,000 en protección. Algunas personas se sienten más cómodas incluso con una cobertura mayor. Puedes comprar una póliza paraguas o de responsabilidad civil excedente que provee una mayor protección, incluyendo reclamos sobre tu persona por difamación y calumnias, así como un mayor límite de riesgo. Generalmente las pólizas paraguas cuestan entre $200 a $350 por un 1 millón de dólares de protección adicional contra estos riesgos.
Tu póliza también te provee cobertura médica de no culpa. En el caso de que un amigo o un vecino se lastimen en tu casa, él o ella pueden simplemente introducir el pago de sus facturas médicas a tu compañía de seguros. De esta forma, los gastos son pagados sin un reclamo formal en contra tuya. Generalmente, obtienes un valor de $1,000 a $5,000 por esta cobertura incluida en tu póliza estándar. Sin embargo, ésta no paga las facturas médicas de tu familia o mascota.
4. Hay gastos adicionales
Paga por los costos adicionales de vivir fuera de tu casa debido a que no puedes habitarla por causa de los daños ocasionados por fuego, tormenta u otro desastre previsto en tu seguro. Cubre cuentas de hotel, comidas en restaurantes, y otros gastos de subsistencia incurridos mientras tu casa está siendo reconstruida. Cobertura por gastos adicionales de vida varían de una compañía a otra. Muchas pólizas proveen protección cerca de un 20% del seguro de tu casa. No obstante, puedes aumentar este monto con una prima adicional. Algunas compañías venden una póliza que provee un monto ilimitado de cobertura por pérdida de uso, pero por un tiempo limitado.
Si arriendas parte de tu casa, esta cobertura también te reembolsa por la renta que deberías recolectar de tu inquilino si tu casa no hubiera sido destruida o afectada. |
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