Si el valor de su propiedad es menor que el monto total adeudado de su préstamo hipotecario, puede iniciarse un juicio por deficiencia. Si esto sucede, usted no sólo pierde su vivienda, sino que también debe afrontar una deuda adicional con HUD.

La ejecución hipotecaria o un juicio por deficiencia podrían afectar seriamente su aptitud para recibir créditos en el futuro. Por lo tanto, debe evitar dichas situaciones siempre que sea posible.

¿Qué alternativas tengo?

Puede reunir los requisitos para las siguientes alternativas:

Tolerancia especial. La entidad crediticia puede elaborar un plan de pagos basado en su situación financiera y también disponer una reducción o suspensión temporaria de los pagos. Usted puede reunir los requisitos para la tolerancia especial si ha sufrido una reducción en sus ingresos o si ha tenido un aumento en sus gastos cotidianos. Debe proporcionar información a la entidad crediticia para demostrar que estará en condiciones de cumplir con los requisitos del nuevo plan de pagos.

Modificación de la hipoteca. Puede refinanciar la deuda o ampliar el plazo de pago de su préstamo hipotecario. Esto le permitirá cumplir con sus compromisos, ya que reducirá los pagos mensuales a un nivel más asequible. Puede reunir los requisitos para la modificación hipotecaria si se ha recuperado de un problema financiero y puede afrontar el nuevo monto de los pagos.

Reclamo parcial. Su entidad crediticia puede trabajar con usted para obtener un solo pago del fondo de seguro de la FHA para actualizar su hipoteca.

Cuando su entidad crediticia presenta un reclamo parcial, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. pagará a la entidad crediticia el monto necesario para actualizar su hipoteca. Usted debe firmar un pagaré y se aplicará un gravamen sobre su propiedad hasta que el pagaré sea cancelado por completo.

El pagaré no tiene intereses y se hará efectivo cuando usted cancele la hipoteca por completo o cuando venda la propiedad.

Venta anterior a la ejecución hipotecaria. Esto le permitirá evitar la ejecución hipotecaria vendiendo la propiedad por un monto inferior al necesario para cancelar su préstamo hipotecario.

Traspaso en lugar de ejecución hipotecaria. Como último recurso, usted puede "devolver" su propiedad a la entidad crediticia en forma voluntaria. Esto no salvará su vivienda, pero no afectará tanto a su calificación crediticia como una ejecución hipotecaria.

¿Cómo puedo saber si reuno los requisitos para alguna de estas alternativas?

Su entidad crediticia determinará si usted reune los requisitos para alguna de estas alternativas. Una agencia de asesoría de vivienda también puede ayudarlo a determinar las opciones que se adaptan a sus necesidades, si las hubiera, y también puede ayudarlo a relacionarse con su entidad crediticia. Llame al (800) 569-4287 o TDD (800) 877-8339.