Un prestador lo llama para hablarle sobre la refinanciación y utilizando la disponibilidad de dinero en efectivo extra como “gancho,” afirma que ya es tiempo de que la acumulación de amortización hipotecaria empiece a rendirle algo.

Usted acuerda en refinanciar su préstamo. Luego de haber efectuado unos pocos pagos sobre el préstamo, el prestador lo llama para ofrecerle un préstamo mayor, digamos para unas vacaciones. Si usted acepta la oferta, el prestador le refinancia su préstamo original y entonces le presta dinero adicional.

En esta práctica, a menudo llamada flipping en inglés, el prestador le carga a usted altos puntos y cargos cada vez que usted refinancia y también puede que incremente la tasa de interés. Si el préstamo tiene un penalidad por prepago o pago anticipado, usted tendrá que pagar esa penalidad cada vez que usted tome un nuevo préstamo.

Bien, ahora usted tiene algo de dinero extra y una gran deuda adicional estirada a un plazo más largo. El monto de dinero extra que usted recibe puede que sea inferior al costo adicional y los cargos que le fueron cargados por la refinanciación.

En pocas palabras, con cada refinanciación usted incrementó su deuda y probablemente esté pagando un precio muy alto por algo de dinero extra. Luego de un tiempo, si esta situación lo sobrepasa y usted no puede pagar, podría perder su casa.