Aunque no se precisó cuántos acreedores podrían ser beneficiadas en cada estado, una portavoz de BofA informó que California concentra la porción más grande de potenciales beneficiarios.

Los cambios dados a conocer ayer introducen modificaciones al Programa Nacional de Retención de Propiedades (NHRP), que el banco reveló hace un año y medio, y que estaban dirigidos a los propietarios que contrajeron hipotecas "chatarra" con intereses ajustables.

"El principal componente de estas mejoras es un programa de condonación de capital, que aborda las hipotecas abrumadas con los más altos índices de insolvencia, específicamente los préstamos subprime, Pay-Option ARM e híbridos ARM de dos años que llevan 60 días impagos", dijo Barbara Desoer, presidenta de Bank of America Home Loans.

Al mismo tiempo, señaló, toma en cuenta los intereses de los prestamistas al vincular la condonación de deuda con la conducta de los acreedores.

La nueva directriz beneficia específicamente a los propietarios que se embrollaron con hipotecas "chatarra" a través de Countrywide, uno de los nombres emblemáticos de la crisis inmobiliaria, que fue adquirido por Bank of America con todo y su problemática cartera de préstamos en 2008.

La médula de la nueva estrategia descansa más en la condonación de la deuda principal, que en la reducción del interés, que ha sido la fórmula buscada hasta ahora.

Las personas que sean invitadas a participar entrarán en un régimen de pagos de cinco años en que deberán demostrar su fiabilidad como pagadores, y en la medida que se mantengan solventes el banco aplicará sucesivas condonaciones parciales anualmente.

 "Es un paso en la dirección correcta, que va ayudar en California y en el resto del país", dijo sobre el plan Alex Chaparro, presidente de la Asociación Nacional de Profesionales Hispanos de Bienes Raíces (NAHREP).

Uno de los aspectos más valiosos del plan, agregó, es que va a constituirse en un ejemplo a seguir por otras instituciones prestamistas.

"Espero que otros sigan el ejemplo, porque la única manera de tener un impacto en los embargos es que sea adoptada en todo el sector bancario", afirmó.

Bank of America explicó el funcionamiento del nuevo enfoque aportando el siguiente ejemplo: un propietario debe 250 mil dólares de una casa cuyo valor ha caído a 200 mil; 50 mil dólares de ese saldo son colocados en una cuenta especial libre de intereses.

Esa persona verá una condonación anual de 10 mil dólares de la cuenta especial mientras siga pagando, hasta que el saldo desaparece o el mercado financiero se recupera, permitiéndole sacar plusvalía de su casa.

Kevin Stein, director ejecutivo de California Reinvestment Coalition (CRC), un grupo sin fines de lucro que aboga por la democratización del crédito, puso en duda la efectividad del programa alegando que ya el banco presentó ideas similares hace dos años, las cuales nunca llevó a cabo.

"Es correcto plantearse la reducción del capital y debieron haberlo hecho desde antes; si dicen que van hacerlo ahora deben hacerlo más ampliamente y no es eso lo que parece", comentó.

El gobierno federal ha tratado de ayudar a los propietarios agobiados por sus hipotecas a través de un plan de modificación de préstamos, pero nada más 177 mil personas de un total de 1.3 millones que fueron invitadas a participar han recibido una modificación permanente.