La Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA por sus siglas en inglés) dijo que su índice ajustado estacionalmente de solicitudes de hipotecas, que incluye tanto préstamos para la compra como solicitudes de refinanciamiento, subió un 0.5% en la semana terminada el 5 de marzo.
]]> El promedio móvil de cuatro semanas de las solicitudes de hipotecas, que elimina la volatilidad de los datos semanales, subió un 0.8%.Bill Emerson, presidente ejecutivo de Quicken Loans en Livonia, Michigan, dijo que la importante cantidad de viviendas a la venta o a punto de entrar al mercado debido a las ejecuciones son la mayor amenaza actual para la recuperación del mercado inmobiliario en Estados Unidos.
"Este inventario mantendrá bajo presión a los precios, muchas personas están al margen (del mercado) en este momento, esperando que los precios sigan cayendo", afirmó.
El índice de compras de vivienda de la organización trepó un 5.7%, mientras que su índice de solicitudes de refinanciamiento vio una caída del 1.5%.
Estándares de préstamos más estrictos, mayores comisiones y un declive en los ingresos familiares, junto con el elevado nivel de desocupación, han afectado las ventas en el mercado inmobiliario.
La MBA dijo que los costos de endeudamiento en una tasa hipotecaria fija a 30 años, excluyendo comisiones, promediaron un 5.01%, un alza del 0.06% frente a la semana inmediatamente anterior.
Las tasas de interés también se encuentran por sobre su nivel de hace un año del 4.96% y lejos del mínimo histórico del 4.61% alcanzado en la semana del 27 de marzo del 2009.
Se espera que las tasas hipotecarias suban cuando la Reserva Federal culmine sus compras de valores relacionados con hipotecas a fines de marzo.
La MBA dijo que la porción del refinanciamiento dentro de la actividad hipotecaria cayó a un 67.2% frente al 69.1% en la semana anterior.
]]>Así mismo, el promedio móvil de cuatro semanas de las solicitudes de hipotecas aumentó 0,8 por ciento.
Las tasas de interés se encuentran por sobre su nivel de hace un año de 4,96 por ciento y lejos del mínimo histórico de 4,61 por ciento alcanzado a mediados de marzo de 2009.
Se espera que las tasas hipotecarias suban cuando la FED termine sus compras de valores relacionados con hipotecas a fines del presente mes.
]]> * La demanda para financiar casa crece 0.5% la última semana
* El promedio variable de cuatro semanas para todos los préstamos suma 0.8%
México, 10 de marzo.- Las solicitudes de préstamos hipotecarios en Estados Unidos registraron la semana pasada un ascenso ajustado por factores estacionales del 0.5 por ciento, informó la Asociación de Banca Hipotecaria, o MBA.
De acuerdo con la encuesta de la MBA, las solicitudes de préstamos hipotecarios para comprar viviendas crecieron un 5.7 por ciento la semana pasada, sobre una base ajustada.
Las solicitudes de préstamos hipotecarios para refinanciar créditos existentes registraron un descenso no ajustado del 1.5 por ciento en la semana concluida el 5 de marzo.
El promedio variable de cuatro semanas para todos los préstamos hipotecarios ascendió un 0.8 por ciento.
La tasa de interés fija promedio para los préstamos a 30 años se sitúo en el 5.01 por ciento la semana pasada, un aumento frente a la del 4.95 por ciento de la semana previa, según el sondeo.
La tasa de interés fija promedio para los préstamos a 15 años fue del 4.32 por ciento, la que se compara con la del 4.27 por ciento de la semana anterior.
La tasa de interés promedio para los préstamos con tasa variable a un año fue del 6.80 por ciento, un incremento frente a la del 6.77 por ciento de una semana antes.
]]>Esta falta de prevención se debe a que la mayoría de la gente no toma en cuenta los siniestros que pueden afectar su patrimonio, y no dimensionan el hecho de quedarse sin casa o perder sus muebles y otras propiedades por un sismo o un incendio, coinciden los especialistas.
]]> En México el seguro más popular es el de automóvil que cubre el 47% del parque vehicular, seguido del 23% de pólizas en diferentes ramos ligadas a productos financieros, como préstamos personales o tarjetas de crédito, según AMIS."La mayoría prefiere asegurar su automóvil que su casa (...), piensan que es más probable perder el coche, pero en una ciudad como la de México el robo a casa-habitación es un peligro permanente", dice la directora del ramo de Seguros de Hogar y Pyme de AXA, Sandra Aguirre.
Además del desconocimiento de este tipo de producto, otra barrera para su adquisición es la creencia de que el seguro de casa habitación es inútil y caro, asegura la agente de Seguros Carla Pacheco.
¿Cómo encuentro el adecuado?
El seguro de casa habitación está clasificado en la cobertura de daños y su principal función es proteger en patrimonio familiar, es decir, todas las posesiones del interesado, sean bienes muebles o inmuebles.
Estos daños pueden afectar tanto al inmueble como a los contenidos propios de la casa, o sea los muebles, aparatos electrónicos, elementos decorativos, aparatos electrodomésticos, ropa, zapatos e incluso las mascotas, detalla Sandra Aguirre.
En el ramo de daños las pólizas se dividen en póliza de riesgos, que cubre absolutamente todo lo que no excluya específicamente en el contrato; y la de riesgos nombrados, que cubre solamente lo expresado.
"Es importante verificar bajo qué concepto se asegura, ya que a la hora de la reclamación es cuando vienen las sorpresas desagradables para los clientes", aconseja a su vez Pacheco.
Existen otros riesgos que se pueden contratar de forma adicional y que tienen que ver con daños ocasionados por vandalismo, huelgas, colisión de naves aéreas u objetos caídos de ellos. Otras son tan específicas que cubren los daños causados directamente por obstrucción en las bajadas de aguas pluviales a causa de acumulación de granizo, de acuerdo con datos disponibles de AMIS.
Para contratar una suma asegurada se debe tener en cuenta el valor real de las propiedades, ya que la aseguradora responde sólo por la cantidad asegurada aunque no alcance para la reposición total de los bienes, recomiendan especialistas.
Para la casa hay que tomar en cuenta el valor de la propiedad más el de los bienes, por lo que es recomendable hacer un listado de lo que se tiene por secciones, por ejemplo en la cocina.
Hay que tomar en cuenta que no se asegura la plusvalía, sino lo que cuesta reconstruir la casa o reponer los bienes. Si no eres un experto, lo mejor es contratar un valuador, ya sea independiente o por parte de la misma aseguradora.
El seguro de contenidos también se puede adquirir si estás rentando, bajo la modalidad de arrendatario por lo que al mudarte la cobertura se va contigo. Los expertos sin embargo recomiendan cancelarla y emitir una nueva.
¿Cuánto cuesta?
El costo de los seguros para casa habitación se calcula en función de las regiones del país: cuando se trata de una zona sísmica, expuesta a erupciones volcánicas o a huracanes, el precio será más alto. También influye el índice delictivo de una ciudad, colonia o municipio.
Otro factor que influye es el tipo de vivienda: las de interés social pagan una prima promedio anual que oscila entre 1,500 y 2,000 pesos; las que cuestan arriba de 500,000 pesos pagan entre 3,000 y 8,000 pesos anuales, dependiendo del valor comercial de la misma.
Este tipo de seguros se clasifican en cuatro grandes categorías: de contenido, robo, desastres naturales y gastos extraordinarios.
1.- El seguro de contenidos cubre todos los muebles que posea, como electrodomésticos, ropa, joyas, obras de arte, etc.
2.- La póliza contra robo sólo se paga cuando se trata de robo con violencia, es decir, cuando el peritaje arroja que se empleó la fuerza.
3.- Los seguros de desastres naturales cubren los daños ocasionados por terremotos -sean producidos o no por erupciones volcánicas-, huracanes o inundaciones, entre otros. Tiene dos modalidades: la primera cubre únicamente la construcción; o la segunda que ampara también su contenido.
4.- El de incendios ampara todos los bienes que haya dentro de la casa al momento del siniestro, además de las instalaciones del edificio. A veces también incluye los llamados gastos extraordinarios, que pagan la renta de otra vivienda mientras se realizan las reparaciones pertinentes en la casa.
Recomendaciones:
* Declara la verdad desde el principio, si afirmas que tus propiedades cuestan menos aunque valgan más, por la cláusula de proporcionalidad, el pago se hará en función de la prima que contrataste.
* Comprar un seguro a primer riesgo (equiparable al de cobertura amplia en autos) quizá sea lo que más te conviene, pues aunque un poco más caro, la cobertura es mayor, evita papeleo y desgaste.
* Es mejor hacer un inventario de todos los objetos incluyendo ropa, pieles y joyas que tienes en casa y calcula su valor, tengas o no las facturas, aunque lo ideal es guardarlas siempre.
* Se podría sacar fotografías y entregarlas a la aseguradora para evitar problemas al momento de la indemnización.
* Si decides contratar un seguro, procura tener a la mano los siguientes datos para que la cotización sea rápida: Especificar si es casa propia o rentada, si el domicilio donde se localiza el inmueble, valor aproximado, número de niveles, tipo de vivienda (casa o departamento),y si es habitada cotidianamente o se usa para descanso, tipo de construcción y acabados.
]]>El Departamento de Comercio explicó que los inicios de construcción de nuevas casas cayeron 4.0 por ciento, a una tasa ajustada estacionalmente de 557 mil unidades. Los analistas consultados por Reuters esperaban un alza a un ritmo de 580 mil unidades.
]]> El dato sobre los inicios de construcciones de viviendas en noviembre fue revisado al alza a 580 mil unidades, desde el reporte anterior de 574 mil unidades.La caída en el inicio de construcciones en diciembre probablemente fue el resultado del clima inusualmente frío visto en el mes.
"Hubo un gran repunte en los permisos de construcción, lo que representa buenas perspectivas para la recuperación en los inicios de construcción en el camino. Creo que estos permisos de construcción representan buenas perspectivas para el crecimiento de la economía", señaló Tom Simons, economista de Jefferies & Co. en Nueva York.
Los inicios de construcción se hundieron un récord de 38.8 por ciento en todo 2009, a un mínimo histórico de 553 mil unidades.
Los inicios de viviendas unifamiliares bajaron 6.9 por ciento el mes pasado, a una tasa anual de 456 mil unidades, después de crecer 4.0 por ciento en noviembre.
En cuanto al volátil segmento multifamiliar, los inicios subieron 12.2 por ciento, a una tasa anual de 101 mil unidades, tras dispararse 69.8 por ciento en noviembre.
La edificación de casas está enmendando el rumbo, después de una crisis de tres años y la construcción de viviendas nuevas contribuyó al crecimiento económico del tercer trimestre de 2009 por primera vez desde 2005.
Sin embargo, los datos como las ventas pendientes de casas y la confianza de los constructores han insinuado una potencial debilidad en un sector cuyo colapso desató la peor recesión de Estados Unidos desde la década de 1930.
Pese a que los precios al productor subieron por tercer mes consecutivo, las presiones inflacionarias se mantienen controladas.
La inflación bajo control y un mercado inmobiliario relativamente estancado permitirían que la Reserva Federal cumpla su promesa de mantener sus tasas de interés bajas por "un período prolongado". La próxima reunión de política monetaria de los funcionarios del banco central será el 26 y 27 de enero.
Los permisos para nuevas construcciones de casas, que ofrecen una orientación sobre el futuro de la actividad, aumentaron 10.9 por ciento, a 653 mil unidades el mes pasado, su cota más alta desde octubre de 2008.
La cifra se compara con las proyecciones de los analistas de 590 mil unidades. Para todo 2009, los permisos descendieron 36.9 por ciento, dijo el departamento.
El inventario total de casas en construcción cayó 3.8 por ciento el mes pasado, a un mínimo histórico de 511 mil unidades, mientras que el número total de permisos autorizados pero aún no iniciados subió 8.4 por ciento, a 95 mil 800.
En un informe separado, la Asociación de Banqueros Hipotecarios dijo que la demanda por préstamos hipotecarios en Estados Unidos subió en la semana pasada por tercera semana, luego de que una caída en la tasa hipotecaria a mínimos de un mes impulsara la búsqueda de refinanciamiento.
El índice de solicitudes hipotecarias totales de la Asociación de Banqueros Hipotecarios subió 9.1 por ciento a una lectura desestacionalizada de 575.9.
El incremento fue motivado por un salto de 10.7 por ciento en el índice de refinanciamiento. Por su parte, la demanda por compra de viviendas subió 4.4 por ciento a 223.0.
Según la entidad, el promedio de las tasas hipotecarias a 30 años cayó a 5.0 por ciento la semana pasada.
]]>But as layoffs, rather than risky mortgages, become the main reason that borrowers default on their home loans, foreclosures likely will remain elevated this year and into 2010. Many economists expect unemployment, now at 9.4% nationwide, to rise as high as 10%, and some project it will exceed the post-World War II record of 10.8%.
Foreclosure filings fell 6 percent in May from April, according to RealtyTrac Inc. More than 321,000 households received at least one foreclosure-related notice last month 18% more than a year earlier but the smallest annual gain since June 2006.
Despite the drop from April, it was the third-highest monthly rate since Irvine, Calif.-based RealtyTrac began its report in January 2005, and the third straight month with more than 300,000 households receiving a foreclosure filing.
]]>HOPE NOW put the number of foreclosure starts on prime loans during February at 157,000, a 25% increase from the month before. Foreclosure starts on subprime loans fell by 5 percent, to 86,000. The record 243,000 foreclosure starts recorded in February represented a 12 percent increase from the month before and a 36 percent increase from a year ago.
]]>Estos tipos de préstamos se suelen utilizar para financiar bienes de consumo de carácter duradero como por ejemplo: un coche, una moto, muebles, electrodomésticos, etc y de una cuantía no muy alta.
Préstamos personales
Esta clase de préstamos se utiliza generalmente para financiar necesidades específicas en un momento determinado y de un importe pequeño. Es muy parecido al préstamo al consumo aunque en este caso se usan para costearse viajes, una boda, etc .. es decir, bienes intangibles o perecederos.
Préstamos de estudios
Estos tipos de prestamos son mucho más utilizados en países como Estados Unidos, el Reino Unido y otros estados Europeos. En España están siendo cada vez más utilizados, entre otros factores, debido a que las entidades financieras mejoran y amplían sus ofertas año tras año. Se trata de préstamos dirigidos a estudiantes para financiar matriculas universitarias, estudios de postgrado o estancias de estudio en el extranjero. Los costes suelen un poco más baratos que los prestamos personales.
Préstamos hipotecarios
El préstamo hipotecario se caracteriza porque, aparte de la garantía personal, se ofrece como garantía de pago una 'garantía real' que consiste en la hipoteca de un bien inmueble. En caso de no devolver el préstamo la entidad financiera pasaría a ser la propietaria de la vivienda.
]]>Aunque hay varias opciones, la más común son equipos de pretamos de negocios, los préstamos de bienes raíces, préstamos de capital de las empresas, líneas de crédito y las empresas de tarjetas de crédito.
Todos estos tipos de préstamos vienen con diferentes necesidades y son muchos más los préstamos, como los préstamos corporativos que son sólo para grandes empresas. El tamaño de su empresa determinará el tipo de préstamo que usted obtendrá, que se encargará de su préstamo, y el tamaño de su préstamo.
]]>Si lo de préstamo sin intereses suena muy bien aun suena mejor el saber que se trata de préstamos sin aval ni garantía alguna. Es decir, no nos van a pedir ningún tipo de aval.
]]>Para tener en cuanta al comparar distintas ofertas de créditos personales:
* Comisión y costo de otorgamiento. En algunas instituciones es fijo y en otras se deduce del capital solicitado.
* El costo del seguro de vida. Lo correcto sería que se aplique sobre el saldo de la deuda, aunque algunas entidades lo calculan siempre sobre el capital original.
* El costo de pre-cancelación. Algunas entidades no cobran gastos si se cancelan cuatas adelantadas o el total de la deuda.
* Gastos de apertura y mantenimiento de caja de ahorro. Algunos bancos tienen como requisito abrir una cuenta bancaria en su entidad, en la cual depositarán el monto del crédito y harán mensualmente el débito de la cuota.
* Gastos administrativos.