Prestamos Hipoteca

Los diferentes tipos de préstamos

2008-04-27T01:41:14Z

Aunque generalmente diferenciamos solamente entre prestamos personales y prestamos hipotecarios, frecuentemente también se distinguen los siguientes tipos de prestamos:
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]]> Préstamos al consumo

Estos tipos de préstamos se suelen utilizar para financiar bienes de consumo de carácter duradero como por ejemplo: un coche, una moto, muebles, electrodomésticos, etc y de una cuantía no muy alta.

Préstamos personales

Esta clase de préstamos se utiliza generalmente para financiar necesidades específicas en un momento determinado y de un importe pequeño. Es muy parecido al préstamo al consumo aunque en este caso se usan para costearse viajes, una boda, etc .. es decir, bienes intangibles o perecederos.

Préstamos de estudios

Estos tipos de prestamos son mucho más utilizados en países como Estados Unidos, el Reino Unido y otros estados Europeos. En España están siendo cada vez más utilizados, entre otros factores, debido a que las entidades financieras mejoran y amplían sus ofertas año tras año. Se trata de préstamos dirigidos a estudiantes para financiar matriculas universitarias, estudios de postgrado o estancias de estudio en el extranjero. Los costes suelen un poco más baratos que los prestamos personales.

Préstamos hipotecarios

El préstamo hipotecario se caracteriza porque, aparte de la garantía personal, se ofrece como garantía de pago una 'garantía real' que consiste en la hipoteca de un bien inmueble. En caso de no devolver el préstamo la entidad financiera pasaría a ser la propietaria de la vivienda.

Préstamo Renta Universidad

2008-04-27T01:40:06Z

Solo Europa El Préstamo Renta Universidad es un programa dirigido a apoyar financieramente a los graduados universitarios que quieran continuar sus estudios con un master oficial. Se trata de un préstamo sin intereses ligado a la renta futura del beneficiario, cuyo propósito es promover y favorecer la realización de estudios de postgrado contribuyendo así a mejorar el nivel de educación de los ciudadanos y a favorecer la igualdad de oportunidades.

Préstamos Comerciales

2008-04-27T01:38:19Z

Hay muchos tipos diferentes de préstamos comerciales; Todos difieren sobre la base de las necesidades de los prestatarios. Algunos prestatarios necesitan dinero para los equipos, algunos sólo necesitamos dinero extra a la mano para el "lo que ...": que aporta ser dueño de un negocio.

Aunque hay varias opciones, la más común son equipos de pretamos de negocios, los préstamos de bienes raíces, préstamos de capital de las empresas, líneas de crédito y las empresas de tarjetas de crédito.

Todos estos tipos de préstamos vienen con diferentes necesidades y son muchos más los préstamos, como los préstamos corporativos que son sólo para grandes empresas. El tamaño de su empresa determinará el tipo de préstamo que usted obtendrá, que se encargará de su préstamo, y el tamaño de su préstamo.

Los Costos de Préstamos Personales

2008-04-27T01:35:45Z

Las tarjetas de Credito - Igual que las tarjetas de crédito, los préstamos personales cobran intereses y otros cargos. Puede existir una cuota por obtener un préstamo, y siempre existirán cargos por pagos atrasados o pagos no efectuados.

Préstamos para estudiantes universitarios

2008-04-27T01:33:01Z

ESPAÑA - Ya hemos oído muchas veces todo eso de que ‘estudiar no cuesta tanto’, ‘el que no estudia es porque no quiere’. Pues eso es lo que se ha propuesto el Ministerio de Educación y Ciencia en colaboración con el ICO, al menos en cuanto a cuestiones económicas se refiere. Dicho Ministerio ya disponía de préstamos para estudiantes de licenciaturas, ingenierías, etc. pero desde hace cuatro días ya es posible solicitar préstamos para estudiar un master o estudios de posgrado. Y, al parecer, la medida ha tenido buena aceptación, ya que en cuatro días más de 600 estudiantes lo han solicitado ya. Las tarjetas de Credito

]]> Estamos hablando de préstamos para estudiantes de hasta 22.800 euros al cero por ciento de interés, es decir, un préstamo sin intereses para financiar estudios de máster oficiales que sólo habrá que devolver cuando el estudiante supere los 22.000 euros de renta anual. Estos préstamos deben utilizarse para estudiar un máster oficial en cualquiera de los 46 países del Espacio Europeo de Educación Superior.

Si lo de préstamo sin intereses suena muy bien aun suena mejor el saber que se trata de préstamos sin aval ni garantía alguna. Es decir, no nos van a pedir ningún tipo de aval.

Créditos Personales

2008-04-27T01:31:17Z

Este tipo de créditos es otorgado por entidades financieras para que el usuario disponga libremente del mismo. Su destino es amplio, puede usarse para cambiar el vehículo, viajar, refaccionar la vivienda, comprar electrodomesticos o adquirir bienes o servicios de cualquier índole. Por este motivo son conocidos como Créditos al consumo, ya que facilitan la compra en el momento de producirse la necesidad o deseo de comprar.

Las tarjetas de Credito

]]> Por lo general cuentan con tasas efectivas de financiamiento un tanto más elevadas que los creditos hipotecarios, y los plazos de amortización no suelen superar los 5 años. Se otorgan a individuos que pueden demostrar capacidad de pago y los montos acordados siempre serán en función de los ingresos que el solicitante sea capaz de demostrar. Requieren de la garantía personal del tomador y en algunos casos de uno o varios garantes.

Para tener en cuanta al comparar distintas ofertas de créditos personales:

* Comisión y costo de otorgamiento. En algunas instituciones es fijo y en otras se deduce del capital solicitado.
* El costo del seguro de vida. Lo correcto sería que se aplique sobre el saldo de la deuda, aunque algunas entidades lo calculan siempre sobre el capital original.
* El costo de pre-cancelación. Algunas entidades no cobran gastos si se cancelan cuatas adelantadas o el total de la deuda.
* Gastos de apertura y mantenimiento de caja de ahorro. Algunos bancos tienen como requisito abrir una cuenta bancaria en su entidad, en la cual depositarán el monto del crédito y harán mensualmente el débito de la cuota.
* Gastos administrativos.

Cómo eligir una tarjeta de crédito?

2008-04-27T01:30:04Z

Elegir una tarjeta de crédito es una decisión importante. Debe conocer las características de la tarjeta de crédito, tales como las comisiones anuales, tasa anual equivalente (APR, por sus siglas en inglés) y requisitos de reintegro, para poder tomar una decisión acertada sobre la tarjeta que mejor se adapta a sus necesidades.
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Procesamiento de las tarjetas de crédito

2008-04-27T01:29:07Z

Las tarjetas de Credito Ya sea que usted conduzca sus negocios en línea, fuera de línea o de ambos usted en algún momento considerará la posibilidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito de sus clientes.

La decisión de permitir pagos con tarjeta de crédito puede ser simple, sin embargo, la selección de un proveedor comerciante contable es complicada y puede tener un impacto real en su negocio por no hablar de su balance final.
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]]> Lamentablemente, no todos las cuentas mercantiles son iguales. Pronto aprenderá que los prestadores tienen diferentes enfoques a las tasas, cuotas, límites, por no hablar de servicio al cliente y encontrar la combinación perfecta para su negocio es fundamental. El resto de esta guía muestra el proceso y las principales consideraciones que le permitirán encontrar la solución adecuada.

Cómo comparar las tarjetas de crédito?

2008-04-27T01:27:49Z

Ten conocimiento a cuánto asciende el recargo por incumplimiento en los pagos.

Las tasas de interés de la Tasa Porcentual Anual (TPA en español y APR en inglés) pueden variar enormemente. Mientras que una empresa emisora te está ofreciendo una tasa de 5.99%, otra te puede ofrecer una de 21%. La diferencia en el costo final de los artículos puede ser abismante.

En cuanto a las cuotas anuales, no hay para algunas tarjetas mientras que en otras pueden llegar a ascender a $75.00. Las tarjetas de Credito

Prestámos Personales

2008-04-27T01:24:37Z

Si usted se plantea la compra de un coche, un mueble o cualquier otro bien o servicio para el que necesite pedir un préstamo personal, debe saber que este tipo de financiación suele ser más fácil de obtener pero resulta más cara (el tipo de interés es más alto) que un préstamo hipotecario.

]]> La entidad de crédito estudiará su capacidad de pago (le pedirá justificante de sus ingresos y declaración de bienes) y normalmente no le exigirá una garantía específica (como la vivienda en una hipoteca), pero tendrá que responder del pago del crédito con sus bienes presentes y futuros.

Prétamos educativos

2008-04-18T18:30:29Z

Estos préstamos se otorgan a los estudiantes o a los padres y deben ser reembolsados, generalmente con intereses. La mayoría de estos préstamos están auspiciados por el gobierno.

]]> Los programas federales son la mayor fuente para estos préstamos y los principales son el Federal Family Education Loan Program (FFELP) (programa federal de préstamos para educación de la familia) y el Federal Direct Loan Program (FDLP) (programa federal de préstamos directos al estudiante).

Los préstamos disponibles a través de estos programas cuentan con las mismas condiciones. La diferencia está en que en el caso de FFELP tu banco, cooperativa de crédito o universidad son los prestamistas y en el caso de FDLP es el gobierno federal. A continuación se hace una descripción de los programas federales de préstamo.

Qué es el Euribor?

2008-04-10T23:57:00Z

El tipo de interés del préstamo puede ser fijo o variable. Dado que se necesita un largo periodo para amortización el préstamo destinado a adquirir una vivienda, lo habitual es que el tipo de interés sea variable. Esta variación o cambios en el tipo de interés suele ser anual, y se basa en la variación, a su vez, de un llamado índice de referencia. Este índice de referencia ha de ser objetivo y quedar fuera de la influencia de la entidad financiera, siendo aconsejable que sea uno de los oficiales publicados por el Banco de España; estos son los siguientes: Qué es el Euribor?

]]> -Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre de bancos.
-Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre de cajas de ahorro.
-Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre del conjunto de entidades de crédito (media de los dos anteriores).
-Tipo activo de referencia de las cajas de ahorro.
-Rendimiento interno en el mercado secundario de la Deuda Pública entre dos y seis años.
-Tipo interbancario a 1 año Mibor.
-Referencia interbancaria a 1 año Euribor.
-El tipo más usado en la década pasada fue el Mibor, actualmente sustituido por el Euribor, que conceptualmente es el tipo de contado para operaciones de depósitos en euros a plazo de un año, calculado a partir del ofertado por una muestra de bancos para operaciones entre entidades de similar calificación; el tipo mensual se obtiene como media aritmética simple de los valores diarios de los días con mercado de operaciones de depósitos en euros a plazo de un año.

Como comparo un préstamo con otro, para saber cuál es el más ventajoso?

2008-04-10T23:32:48Z

El indicador más usual para comparar un préstamo con otro suele ser el tipo de interés; y dado que éste suele ser variable y referenciado habitualmente al Euribor, lo normal es fijarse en el diferencial para encontrar el préstamo más económico.

]]> Sin embargo, además del tipo de interés el cliente debe pagar otros gastos, como son las comisiones de apertura o cancelación, tasación y otra vinculación que pueda exigir la entidad financiera, que han de ser tenidos en cuenta.

Una forma de aproximarnos al préstamo más económico es atender la TAE (tasa anual equivalente), que es una expresión porcentual que engloba todos los gastos del crédito.

Sin embargo, cada préstamo es distinto y debe ser valorado en su conjunto conforme a la necesidad del prestatario; es posible que haya una comisión de apertura baja pero un tipo de interés un poco más alto, lo que nos convendrá si nuestra liquidez es escasa; o que la alta sea la de cancelación, lo que no nos tendrá cuenta si hemos pactado un alto plazo de amortización y pensamos cancelar parte del capital. Por ello, es el usuario quien debe valorar todas las condiciones del préstamo, para optar por aquél que más se ajuste a su necesidad particular.

Préstamos Hipotecarios vs. Préstamos Personales

2008-04-10T23:28:14Z

El préstamo hipotecario recibe este nombre porque el pago de las cuotas está garantizado a través de una hipoteca. Esta hipoteca permite al acreedor, generalmente una entidad financiera, ejecutar la vivienda (sacarla a subasta mediante un procedimiento judicial) de forma preferente a cualquier otro acreedor. Si nosotros dejamos de pagar el préstamo hipotecario, el banco podrá solicitar directamente al Juzgado que subaste la casa.

]]> En el caso de los préstamos personales (generalmente suscritos para compras de cierta entidad, como muebles, electrodomésticos o vehículos), será todo nuestro patrimonio el que responda de la deuda, incluida nuestra vivienda.

Sin embargo, esta situación, que a priori puede ser mejor que la hipotecaria, no lo es tal, pues en caso de impago, si el acreedor de este préstamo personal decide solicitar la subasta de la vivienda y ésta se encuentra hipotecada, el importe que obtenga será inferior, pues debería descontarse el préstamo cuyo pago está garantizado mediante la hipoteca.

Así pues, es todo nuestro patrimonio el que responde de la devolución de los préstamos personales, pero nuestra vivienda sólo lo hará en la medida en que no esté hipotecada.

Es lo mismo hipoteca, que préstamo hipotecario?

2008-04-10T23:23:58Z

No. Es habitual confundir los conceptos; en realidad ha de hablarse de préstamo hipotecario. El préstamo es un contrato por el cual una entidad financiera entrega una cantidad a su cliente, para que éste lo restituya en los plazos y condiciones pactadas, entre las que se encuentra el pago de un interés.

]]> La hipoteca, por su parte, es la afección o sujeción de la vivienda al pago de ese préstamo, lo que significa que si se impaga alguna de sus cuotas, la entidad financiera puede cobrarse mediante la ejecución de la vivienda (a través de una subasta tramitada ante los Juzgados).

Es posible, por tanto, pedir un préstamo que no sea hipotecario (el de un auto, por ejemplo), o hipotecar una casa para una deuda distinta del pago al vendedor.