Hipotecas

El Mercado Inmobiliario 2009 Bienes Raices USA

2008-11-09T16:04:19Z

Prestamos para Hipotecas - El mercado inmobiliario se debilitará en 2009, sin un cambio probable hasta 2010, afirmó el martes el director ejecutivo de Fannie Mae.

Daniel Mudd, director ejecutivo de la empresa de financiación hipotecaria Fannie Mae, aseguró que la crisis hipotecaria y sus efectos en el mercado inmobiliario representarán una carga para toda la economía de EU, y urgió a los legisladores y a los servicios de préstamo a buscar "los medios que sean lo más generosos posible" para ayudar a los prestatarios que enfrentan un aumento considerable en los pagos de sus hipotecas en los próximos años". Como Comprar Una Casa

]]> "Es claro que no existe una única fórmula mágica", dijo Mudd en un discurso presentado ante la Cámara de Comercio de EU. "Los pasos más eficaces en la historia han sido soluciones que ganan tiempo para restaurar una oferta y demanda normal en el mercado inmobiliario".

Los indicadores económicos en esta industria siguen indicando que "restaurar" la oferta y la demanda en el mercado de vivienda no será fácil.

Los contratos de venta de casas usadas en noviembre del 2007 cayeron de nuevo (-2.6%) después de un ligero aumento en los dos meses anteriores, tras haber llegado a su récord más bajo en agosto del 2007, según la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces (NAR).

Los agentes también anunciaron ayer que ahora su estimado para la caída del precio de las casas para el actual trimestre es del 5.3% en un comparativo de año a año, lo que significa que el actual período podría ver la baja más fuerte en la medida de caída de precio registrada.

"No es una sorpresa, pero no es una buena noticia", dijo Mike Schenk, economista sénior de la Asociación Nacional de Uniones de Crédito. "Podríamos estar cerca del fondo, pero el problema es que nos vamos a quedar en o cerca del fondo por un buen rato. Nos va a tomar de seis a nueve meses encontrar una solución para salir de esta situación, por lo menos".

Por su parte, Mudd dijo en la audiencia ante empresarios que el nuevo plan diseñado por la Administración Bush para congelar las tasas de interés de las hipotecas durante cinco años con el fin de ayudar a los propietarios de viviendas en problemas que enfrentan costosas hipotecas "es un paso importante".

Henry Paulson, secretario del Tesoro, señaló el martes que la Administración estaba explorando la posible expansión del programa para incluir a los titulares de préstamos inmobiliarios con tasas preferenciales tradicionales.

La salud del sector corporativo de EU este año dependerá de "la forma en que atravesemos esta corrección en la vivienda, la más difícil de nuestra historia", dijo Mudd.

Volvió a afirmar el pronóstico que hace poco Fannie Mae, la empresa de financiación y garantía más grande de EU para préstamos inmobiliarios, que indicaba que los precios de las viviendas estadounidenses caerán de un 10% a un 12% en su valor pico alcanzado en 2005, antes de que el mercado inmobiliario pueda recuperarse, lo que probablemente ocurra en 2010.

Las dificultades provocadas por la crisis obligaron a Fannie Mae y a su rival más pequeño, Freddie Mac, patrocinado por el gobierno, a destinar miles de millones de dólares adicionales para cubrir malos préstamos inmobiliarios, deteriorando sus ganancias en un momento en que los precios de las viviendas están cayendo y los embargos judiciales aumentan en los casos de hipotecas de alto riesgo otorgadas a prestamistas con malos antecedentes de crédito.

El mes pasado, las dos empresas recortaron sus dividendos y vendieron miles de millones de dólares de acciones especiales para recaudar capital y sanear sus finanzas. Tradicionalmente han sido una importante fuente de financiación para el sector de préstamos inmobiliarios, ya que compraban hipotecas emitidas por bancos y otros servicios de crédito para luego crear paquetes de valores que vendían a los inversionistas .

Como Comprar Casas Embargadas del Gobierno USA

2008-11-08T16:18:49Z

Comprar Casas Embargadas del Gobierno o de Bancos - "Casas Embargadas" son las que el gobierno o el banco han retirado a sus dueños por haber faltado de pagar la hipoteca varios meses. Después de 90 días de que el dueño de casa no hace ningún pago hipotecario, el banco inscribe el incumplimiento de la deuda en los registros públicos del condado

Como Comprar Una Casa en Mexico para Inmigrantes Indocumentados

2008-11-07T16:22:48Z

Comprar Casa en Mexico con Credito para Indocumentados - El fondo para créditos se otorga a través de las empresas hipotecarias, que son supervisadas por el Consejo Nacional de Vivienda para asegurar que cumplen con los acuerdos.

Algunas de las empresas participantes brindarán la opción al inmigrante de comprar una casa o si tiene el terreno, de construir la vivienda.

Si tienen una cuenta de banco, también deben mostrar evidencia de que deposita regularmente. El precio de las casas fluctúa, pero el mínimo inicial es de dos mil dólares para un modelo sencillo con una mensualidad de 150 dólares. El comprador tendrá la opción de pagar en un plazo de hasta 35 años. Abogados en Mexico

Requisitos para solicitar una hipoteca

2008-04-27T01:47:41Z

Si lleva todo lo necesario cuando visite al prestamista, ahorrará un montón de tiempo. Deberá tener:

]]> 1) los números del seguro social suyo y de su cónyuge, si ambos solicitan el préstamo.
2) copias de los resúmenes de la cuenta corriente y la caja de ahorros de los últimos 6 meses.
3) prueba de otros activos como títulos o bonos.
4) un talón de cheque de sueldo reciente que detalle sus ganancias.
5) una lista de todas las cuentas de tarjetas de crédito y los importes mensuales aproximados adeudados a cada una.
6) una lista de los números de cuenta y los saldos adeudados de préstamos pendientes, tales como préstamos para autos.
7) copias de las declaraciones de impuesto sobre la renta de los dos últimos años.
8) el nombre y la dirección de alguien que pueda ratificar su empleo. Según el prestamista, posiblemente le soliciten otro tipo de información.

Cuál hipoteca es la más conveniente?

2008-04-27T01:44:17Z

* Hipoteca refinanciación de deudas, te permite unificar todos tus préstamos personales (reforma, coche, muebles, vacaciones, etc.) junto a tu préstamo hipotecario (hipoteca) y pagar menos al mes.

* Hipoteca cambio de casa: te permite comprar una nueva casa y vender sin prisas la actual.

* Hipoteca para autoconstrucción de casa. Te permite financiar la construcción de tu propia vivienda

* Hipoteca rehabilitación vivienda. Te permite financiar la reforma de tu vivienda.

* Hipoteca segunda residencia. Para comprar una casa donde pasar tus vacaciones.

* Hipoteca compra sobre plano. Te permite comprar la casa en la fase de promoción, teniendo en cuenta la entrada.

Las hipotecas suelen contratarse directamente en bancos o cajas de ahorro, también se ofrecen por empresas de intermediación financiera, que sólo cobran una comisión (un % del importe de la hipoteca.

Refinanciamiento de una hipoteca con interés variable

2008-04-18T17:59:30Z

Si tiene una hipoteca de interés variable y ha sufrido la subida de pagos mensuales que afectan sus límites económicos, este es el momento para considerar refinanciar.

Es fácil calcular lo que un nuevo préstamo añadirá a sus cuotas mensuales, pero es difícil determinar cuánto tiempo necesita usted permanecer en su casa para estar seguro de que la refinanciación ha pagado todo los costos de refinanciación, entre otras consideraciones.

]]> Los números varían, pues puede refinanciar para sacar dinero de su plusvalía y pagar deudas, para hacer mejoras en la casa, para la educación universitaria de sus hijos o para invertirlo en un negocio. También puede refinanciar para consolidar dos hipotecas en una, si es ese su caso, ya que una segunda hipoteca usualmente tiene un interés más elevado.

Igualmente, se puede refinanciar sólo la línea de crédito para evitar perder el bajo interés que usted ya tiene en su primera hipoteca. En fin, la clave en toda refinanciación es encontrar el mejor ajuste y balance financiero para usted y su familia.

Renunciará a su casa sin enfrentar una ejecución hipotecaria?

2008-04-10T23:09:07Z

No todas las situaciones pueden resolverse a través de los programas de prevención de la ejecución hipotecaria establecidos por la entidad de préstamo que administra su hipoteca. Si no está en condiciones de conservar su casa, o si no desea conservarla, considere las siguientes opciones:

]]> Vender su casa: Si usted pone su casa en venta o tiene un contrato de venta pendiente, es posible que el administrador de su préstamo posponga el procedimiento de ejecución. Esta modalidad puede funcionar si el monto obtenido por la venta de la propiedad le alcanza para pagar la totalidad del saldo del préstamo más los gastos relacionados a la venta de la casa (como por ejemplo, la comisión de su agente inmobiliario). Vender su casa en estas condiciones también le permitiría evitar el pago de cargos por atraso y los costos legales; de esta manera, también podría evitar que se perjudique su calificación de crédito y le permitiría proteger el valor neto de la amortización o acumulación hipotecaria sobre su propiedad.

Venta a pérdida o con descuento: Es posible que antes de iniciar el procedimiento de ejecución hipotecaria, la entidad de préstamo que administra su hipoteca le permita vender su casa por su cuenta y acuerde en condonarle la diferencia entre el precio de venta y el saldo de su hipoteca. Por medio de esta opción, usted puede evitar que se registre una ejecución hipotecaria en su informe de crédito que perjudique su calificación crediticia. Puede ser que usted tenga que hacerse cargo del pago de los impuestos gravados sobre el monto condonado de su deuda. Para más información, considere consultar con un asesor financiero, contador o abogado.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: En esta opción, usted le transfiere voluntariamente su título de propiedad a la entidad de préstamo que administra su hipoteca (con el previo acuerdo de la entidad) a cambio de la cancelación del saldo de su deuda. Aunque usted pierde su casa, la opción de escriturar su propiedad a nombre de la entidad hipotecaria en lugar de que se la ejecuten puede ser menos perjudicial para su calificación de crédito. Usted perderá el monto de lo que haya capitalizado como amortización de la hipoteca de su propiedad, y puede que tenga que hacerse cargo de los impuestos gravados sobre el monto condonado de su deuda. Puede ser que la opción de escritura en lugar de ejecución hipotecaria no sea una opción en su caso si usted tiene algún otro préstamo o compromiso financiero garantizado por su propiedad.

Evitar entrar en incumplimiento de pago y la ejecución hipotecaria

2008-04-10T23:05:10Z

Si usted se ha atrasado con sus pagos hipotecarios, considere discutir con el administrador de su préstamo las siguientes opciones para prevenir la ejecución hipotecaria:

]]> Reinstalación de la hipoteca: Esta opción le permite pagar la totalidad del monto atrasado impago, más cualquier cargo o multa aplicables por el atraso de sus pagos, a una fecha específica acordada entre usted y el administrador de su préstamo. Esta opción podría ser adecuada si sus atrasos en los pagos de la hipoteca se deben a un problema temporal.

Plan de repago: En esta opción, el administrador de su préstamo le concede un período de tiempo fijo para repagar el monto atrasado sumándole una parte del monto vencido al importe de sus pagos mensuales regulares. Esta opción podría ser adecuada si usted solamente incumplió el pago de unas pocas cuotas mensuales.

Tolerancia por incumplimiento de pago (forbearance): En esta opción se reduce el monto de sus pagos mensuales o se suspenden por un período de tiempo acordado entre el administrador de su préstamo y usted. Al finalizar dicho período, usted retoma su programa regular de pagos y también asume el pago de una suma mayor o se compromete a hacer pagos parciales adicionales por una cantidad determinada de meses para ponerse al día con su préstamo. La tolerancia por incumplimiento de pago puede ser una opción adecuada si sus ingresos son reducidos temporalmente, (por ejemplo, si usted tomó una licencia de trabajo por discapacidad pero prevé retomar su ocupación a tiempo completo en un corto plazo). La tolerancia por incumplimiento de pago no es una opción que le pueda servir de ayuda si vive en una casa que está fuera de su presupuesto.

Modificación del préstamo: En esta opción usted establece un acuerdo con el administrador de su préstamo para cambiar de manera permanente uno o más términos de su contrato hipotecario para que usted pueda afrontar los pagos mensuales con mayor facilidad. Las modificaciones pueden incluir bajar la tasa de interés, extender el plazo del préstamo, o añadirle el monto de las mensualidades impagas al total del préstamo. Una modificación de su hipoteca quizás sea necesaria si está pasando por una reducción de sus ingresos que espera dure largo plazo.

Antes de consultar las opciones de tolerancia por incumplimiento de pago o una modificación del préstamo, prepárese para demostrar que usted está haciendo un esfuerzo de buena fe para pagar su hipoteca. Por ejemplo, si usted puede demostrar que ha reducido otros gastos, es más probable que el administrador de su préstamo tenga voluntad de negociar.

Venta de su vivienda: Dependiendo de las condiciones del mercado inmobiliario en su área, la venta de su casa tal vez podría proporcionarle los fondos necesarios para pagar la totalidad de su deuda hipotecaria.

Bancarrota: Generalmente, la bancarrota o quiebra personal es considerada la opción de último recurso porque tiene un alto impacto negativo a largo plazo. La bancarrota permanece registrada en su informe de crédito por un período de 10 años, lo cual puede dificultarle obtener crédito, comprar otra casa, obtener un seguro de vida o, hasta algunas veces, conseguir un empleo. No obstante, la bancarrota es un procedimiento legal que puede ofrecer la posibilidad de empezar de nuevo a aquellas personas que no pueden cumplir con el pago de sus deudas.

Conozca su hipoteca

2008-04-10T22:48:53Z

¿Sabe usted qué tipo de hipoteca tiene? ¿Sabe si sus cuotas irán aumentando? Si no puede contestarse estas preguntas leyendo los documentos que recibió en el cierre cuando compró la propiedad, comuníquese con la entidad que administra su hipoteca (loan servicer) y haga todas las preguntas que considere necesarias. El administrador de su hipoteca es la entidad de préstamo encargada de cobrarle los pagos mensuales y responsable de acreditar su cuenta.

Estos son algunos ejemplos de los tipos de hipotecas más comunes:

]]> * Hipoteca con tasa ajustable combinada (Hybrid Adjustable Rate Mortgages, ARMs): Esta es una hipoteca que se va cancelando por medio del pago de cuotas fijas durante los primeros años y luego se convierte en un préstamo de tasa variable. Algunas de estas hipotecas combinadas tienen nombres tales como ARM 2/28 ó 3/27: el primer número corresponde a la cantidad de años durante los cuales se aplicará una tasa fija y el segundo número se refiere a la cantidad de años durante los cuales se aplicará una tasa ajustable. Otro tipo de hipotecas de tasa ajustable combinada son las conocidas como ARM 5/1 ó 3/1: el primer número corresponde a la cantidad de años durante los cuales se aplicará una tasa fija y el segundo número se refiere a la frecuencia de los cambios o ajustes de la tasa. Por ejemplo, en una hipoteca de tasa ajustable combinada (hybrid) o ARM 3/1 se aplicará una tasa de interés fija durante tres años y a partir de entonces se ajustará la tasa cada año.

* Hipoteca con tasa ajustable (Adjustable Rate Mortgages, ARMs). Esta es una hipoteca a la que se le aplica una tasa de interés ajustable desde el inicio, lo cual significa que los montos de sus pagos mensuales cambiarán con el transcurso del tiempo.

* Hipoteca con tasa fija (Fixed Rate Mortgages): Esta es una hipoteca a la que se le aplica una tasa fija durante toda la duración del préstamo; el único cambio que podría afectar el monto de sus pagos resultaría de las variaciones de los montos en concepto de impuestos y seguro en el caso de que usted tenga establecida una cuenta escrow con la entidad de préstamo.

Si usted tiene una hipoteca con una tasa ajustable combinada o con una tasa variable o ajustable y los montos de sus pagos mensuales van a aumentar y tiene problemas para afrontar pagos más altos averigüe si puede hacer una refinanciación tomando un préstamo con tasa fija.

Primero, revise su contrato para verificar si le aplicarán multas por liquidar la hipoteca antes del término. Muchas hipotecas tipo ARM establecen multas por pagar el monto antes del término establecido. En este caso si decide refinanciar durante los primeros años de la hipoteca tendrá que pagar miles de dólares en penalidades. Si está planificando vender su vivienda poco después de que se comience a ajustar la tasa de interés, tal vez no le convenga refinanciar.

Pero si piensa quedarse en su casa por un largo período, posiblemente lo mejor sería cambiar a una hipoteca con una tasa fija. En el Internet puede encontrar herramientas de cálculo que lo ayudarán a determinar los costos y los montos de sus pagos.

Su hipoteca lo está haciendo tambalear ?

2008-04-10T22:46:33Z

La posibilidad de perder su casa por no poder cumplir con los pagos de su hipoteca puede resultar aterradora. Quizás usted sea uno de los muchos consumidores que tomaron una hipoteca con una tasa fija aplicable durante los primeros dos o tres años y al que después se le comenzó a aplicar una tasa ajustable.

O tal vez usted está previendo un ajuste de la tasa de interés y desea saber a cuánto ascenderá el monto de sus cuotas mensuales y si estará o no en condiciones de pagar las cuotas. O también puede ser que esté teniendo problemas para cubrir sus gastos debido a una crisis financiera no relacionada a su hipoteca.

La subrogación de la hipoteca

2008-04-10T22:41:07Z

La subrogación consiste básicamente en cambiar la hipoteca a otro banco que ofrezca mejores condiciones. Con las últimas caídas en los diferenciales es bastante probable que si hemos pedido la hipoteca hace unos años podamos plantearnos la posibilidad de cambiar de banco.

]]> Cuando se solicita una subrogación, la nueva entidad enviará una oferta vinculante a la antigua y ésta podrá hacer una contraoferta, en cuyo caso, también salimos ganando. Si no hace contraoferta podremos cambiarnos sin problemas a la nueva entidad.

Qué es el Interés Variable ?

2008-03-18T18:25:56Z

Se fija en relación con un índice de referencia, que evoluciona al alza o a la baja según las oscilaciones del mercado, al que se suma un margen, estableciéndose una revisión periódica de actualización del índice.

En esta modalidad, el tipo de interés se revisa semestralmente, de modo que la cuota mensual se ajusta a las tendencias del mercado. En este caso, el plazo de su préstamo se mantendrá siempre fijo, variando periódicamente las cuotas mensuales.

Documentos de las hipotecas

2008-03-18T18:21:13Z

A la hora de solicitar un préstamo, la entidad financiera le pedirá algunos datos sobre sus ingresos y su patrimonio necesarios para el estudio de la operación. Los documentos que se suelen aportar a la entidad financiera son los siguientes:

]]> - El DNI o NIF
- Si está casado necesitarán conocer el régimen económico matrimonial, debido a que, en algunos casos, a la hora de constituir la hipoteca, es necesario el consentimiento de los dos cónyuges

Trabajador por cuenta ajena
- Ultimas nóminas
- La Declaración de la Renta y del Patrimonio
- Certificado de antigüedad en la empresa

Trabajador por cuenta propia
- Declaración de la Renta y Patrimonio
- Justificación de ingresos y últimos pagos fraccionados de IRPF e IVA

Cambio de hipoteca

2008-03-18T18:19:02Z

El cambio de hipoteca puede suceder que ante una situación cambiante de tipos de interés en el mercado o por cualquier otro tipo de circunstancia personal necesitemos un cambio de hipoteca.

]]> Cuando nos planteamos un cambio de hipoteca tenemos la oportunidad de volver a negociar las condiciones de nuestra hipoteca. Al hablar de cambio de hipoteca estamos hablando básicamente de dos posibilidades: la novación y la subrogación.

Mediante la novación intentaremos mejorar las condiciones de nuestra hipoteca con nuestra entidad financiera, es decir, sin cambiar de banco. Aprende más sobre la novación.

Mediante la subrogación trasladaremos nuestra hipoteca a otra entidad financiera para mejorar esas condiciones.

España tiene las hipotecas más caras de Europa

2008-03-09T04:13:05Z

Resulta más caro endeudarse en España que hacerlo en el conjunto de países que forman el euro, según los datos del Banco Central Europeo (BCE). El tipo de interés medio de las hipotecas en España alcanzó el pasado mes de septiembre el 5, 49% frente al 5, 36% que pagaron el resto de los europeos por los préstamos para la compra de sus viviendas

]]> Según los expertos esto se debe a que por un lado, hay una mayor dureza en la concesión de créditos por parte de las entidades bancarias y una disminución de la presión competitiva en el mercado hipotecario.