El total de solicitudes hipotecarias subió un leve 0.5 por ciento en la semana al 1 de enero, tras hundirse casi 23 por ciento en la semana de Navidad a su menor nivel desde fines de junio.

El grupo informó sobre dos semanas de solicitudes de crédito el miércoles, ya que sus oficinas permanecieron cerradas entre los feriados de Navidad y Año Nuevo.

El índice de refinanciamiento del grupo de la industria hipotecaria cayó 1.6 por ciento en la semana al 1 de enero a mil 976.9 puntos, tras desplomarse más de 30 por ciento la semana previa.

Además, en su máximo de 2009, el índice de refinanciamiento superó los 7 mil 400 puntos a fines de enero.

El índice de préstamos para compras subió 3.6 por ciento, a 212.1, en la semana del 1 de enero, tras una caída de 4.0 por ciento en la semana previa.
Reuters

Esto supone que uno de cada 45 hogares estadounidenses recibó al menos un aviso durante el año pasado, lo que cuadruplica los niveles de 2006. Con respecto a 2008, las notificaciones de deuda y otros tipos de avisos legales -previos a perder definitivamente sus casas- subieron un 21%, mientras que el repunte frente a 2007 fue del 120%.
Podrían haber sido peores

RealtyTrack, firma especializada en el análisis de datos inmobiliarios, había previsto que las ejecuciones se elevasen a 3 millones a cierre de 2009. "Con lo malos que son los números de 2009, probablemente habrían sido peores" si no se hubieran tomado medidas por parte del gobierno y de la industria, señaló el consejero delegado de la firma, James J. Saccacio.

Los datos de 2009 marcan un récord, aunque si se comparan con los de 2008 sí se puede constatar una moderación en el ritmo de crecimiento de los impagos en hipotecas. Y es que en 2008, los procesos de ejecuciones hipotecarias en Estados Unidos se anotaron un aumento interanual del 81%, mientras que el repunte era todavía más pronunciado frente a 2006 -del 225%-.

Ante el deterioro del mercado laboral, que ha llevado la tasa de paro hasta el 10%, según el último dato disponible, correspondiente al mes de diciembre, y el lento ritmo de recuperación de la economía, el Ejecutivo de Barack Obama decidió poner en marcha una serie de medidas con el fin de evitar que miles de personas perdieran sus casas.

En febrero, la Casa Blanca anunció un ambicioso plan de 275.000 millones de dólares destinado a ayudar a los propietarios a refinanciar sus hipotecas, estabilizar el mercado inmobiliario -con más apoyo a Fannie Mae y Freddie Mac- y rebajar los intereses de los préstamos a la vivienda.

Pero, ante el escaso impacto de esta actuación en la evolución de las ejecuciones hipotecarias, el pasado mes de noviembre Washington anunció que presionaría a las entidades para que pusieran más de su parte y redujeran las cuotas a los ciudadanos con problemas.
Malos augurios para 2010

Aún así, los augurios para este 2010 que acaba de comenzar no presagian nada bueno. Analistas consultados por la agencia Reuters creen que lo peor está todavía por llegar, lo que ocurrirá a mediados de año.

Por su parte, los creadores del índice de precios de vivienda S&P/Case-Shiller, Robert Shiller y Karl Case, advirtieron recientemente de que la morosidad en las hipotecas iba a continuar con su escalada este año y que no se limitaría sólo a las denominadas subprime, ya que el desempleo está afectando a todas las clases sociales.

También desde RealtyTrack consideran que la tendencia se mantendrá en los meses venideros. "A largo plazo, una enorme cantidad de créditos impagados seguirá avalanzándose sobre el mercado residencial y muchos de estos impagos pasarán a ser procesos de embargo", explican.

En su opinión, un mínimo de 3 millones de hogares recibirán más de 4,5 millones de peticiones de ejecución de hipoteca a lo largo de este año.

“La regularización de la situación financiera constituye un primer paso imprescindible para la reapertura de nuevas opciones de financiamiento, que permitan que los pequeños y medianos productores puedan mejorar sus paquetes tecnológicos y lograr niveles de rentabilidad que acordes con una vida digna basada en la producción y el trabajo”, agregó.

El rescate de la deuda 3000 productores, industriales y comerciantes, por un monto originalmente previsto en los 230 millones de peso avanza por etapas.

La primera etapa involucró a 918 deudores más la emblemática deuda de la Unión de Cooperativas Agrícolas Algodoneras Limitada (UCAL), por un monto total de 91,6 millones de pesos, de los cuales $72,5 millones corresponden 762 deudores agropecuarios.

En la segunda etapa se incluyeron 457 deudores, (299 con juicios ya iniciados), por un monto global de $ 44,9 millones, $ 37 millones de los cuales corresponden a 356 deudores agropecuarios.

Anunció Aguilar que su Ministerio remitió para la aprobación de la Cámara de Diputados la composición correspondiente al tercer y cuarto tramos. Explicó que el tercer tramo incluye a los deudores con juicios patrocinados por abogados externos al Banco. Esta etapa involucra a 458 deudores, por un monto de $ 48 Millones, $ 29 Millones de los cuales corresponden a 238 deudores agropecuarios. Esta etapa, la más compleja, es la que viene de concluir recientemente, tras un largo proceso de negociación para reducir el monto de los honorarios a pagar por los productores a los abogados.

Por último, el cuarto tramo corresponde a un conjunto de 1054 deudores con deudas cuyo monto individual no supera los $ 20.000, y que en su conjunto representan una deuda total de $ 4,8 Millones.

Comentó que se ha propuesto diversos esquemas de refinanciación adaptables a la situación particular de cada uno de los productores. De esta manera, aquellos que optan por pagos anticipados de la deuda pueden acceder a quitas de hasta un 30% del total. Alternativamente la deuda puede ser refinanciada en hasta 10 años sin intereses.
Pese a las condiciones creadas por dura sequía de 2008 y 2009, y solo por las dos primeras etapas, el Ministerio de Economía,acordó propuestas de pago por más de 35 millones de pesos , considerando a los deudores que optaron por las diversas variantes existentes para refinanciar sus pasivos. Un total de 40 productores optaron por la cancelación de la deuda al contado, abonando un total de 2,5 Millones y obteniendo la liberación inmediata de las hipotecas constituidas.

Aguilar ratificó que esta es “una operatoria millonaria que está siendo llevada adelante con total transparencia. La solución a un problema histórico del campo chaqueño. Y un paso imprescindible para volver al financiamiento que sector agropecuario necesita para invertir y crecer” terminó diciendo.

El incremento ha estado motivado por una subida del 10,7% en el índice de refinanciamiento. Por su parte, la demanda por compra de viviendas ha subido un 4,4%, situándose en los 223,0 puntos.

Según la entidad, los tipos hipotecarios a 30 años han caído a un 5% durante la semana pasada, impulsando a los consumidores a solicitar refinanciamiento y comprar casas antes de que los costes suban nuevamente. Las expectativas del mercado apuntan a que la tasa a 30 años terminará este año cerca del 6%.

La ampliación del crédito fiscal también concluirá esta primavera, lo que explica la prisa por aprovechar los beneficios de la misma, que contempla un descuento fiscal de 8.000 dólares para los compradores de su primera vivienda y de 6.500 para quienes buscan cambiar de casa. Los consumidores que quieran acceder al descuento deben tener un contrato de compra antes del 30 de abril y firmar sus préstamos hipotecarios antes del 30 de junio.

A pesar de estos importantes incentivos para los compradores, el refinanciamiento sigue representando la mayor parte de las solicitudes hipotecarias, con un 71,7%, según la Asociación.

Los persistentes temores por el elevado nivel de desempleo y las continuas ejecuciones de viviendas siguen manteniendo alejados del mercado a los potenciales compradores. Y es probable, según los expertos, que el mercado inmobiliario no deje atrás sus problemas hasta que estos factores comiencen a ceder.

"Tenemos un desempleo del 10%, casi uno de cada cuatro prestatarios está con una hipoteca superior al precio actual de su vivienda y no pueden obtener refinanciamiento", ha dicho Shaun Ahmad, presidente de mercados de capital en RoundPoint Financial Group en Charlotte, Carolina del Norte.

Sales of new U.S. homes surged 9.6 percent in July, another sign the housing market is climbing back from the historic bottom it reached early this year. Driven by falling prices, the fourth-straight monthly increase was greater than expected.

The Commerce Department said Wednesday that sales rose to a seasonally adjusted annual rate of 433,000 from an upwardly revised June rate of 395,000. Sales are now up more than 30 percent from the bottom in January, but are still off nearly 70 percent from the frenzied peak four years ago.

Last month's sales pace was the strongest since September and exceeded the forecasts of economists surveyed by Thomson Reuters, who expected a pace of 390,000 units.

In a kind of Cash for Clunkers effect, homebuyers are rushing to take advantage of a federal tax credit that covers 10 percent of the home price, or up to $8,000, for first-time owners. Home sales must be completed by the end of November for buyers to qualify.

Builders and real estate agents are pressing Congress for that credit to be extended. If it isn't, sales could reverse their upward trend.

Some builders are already seeing sales dip.

At A.F. Sterling Homes in Tucson, Arizona, sales dipped in July because the builder said it couldn't guarantee the homes could be finished in time to qualify, said Randy Agron the company's vice president,

"The real estate market is really a fragile thing," he said. "It's not the right time to take (the tax credit) away."

But still, the economy is healthier now, so sales are unlikely to fall back to the lows of last winter, even if the credit is discontinued, said Wells Fargo economist Adam York,

"People don't have the sense of panic and dread," about their futures, he said.

As sales rise, that's likely to make builders more confident about getting going on new projects, and that's likely to eventually lead to more jobs in the construction industry, which has been hurt badly by the recession.

"These are crucial elements of a sustainable recovery," David Resler, chief economist at Nomura Securities, wrote in a research note.

Each new home built creates, on average, the equivalent of three jobs lasting one year and generates about $90,000 in taxes paid to local and federal authorities, according to the National Association of Home Builders.

There were 271,000 new homes for sale at the end of July, down more than 3 percent from May. At the current sales pace, that represents 7.5 months of supply -- the lowest since April 2007. The decline means builders have scaled back construction to the point where supply and demand are coming into balance.

Increased demand for both purchase and refinance loans drove a 6.6 percent increase in mortgage applications last week, the Mortgage Bankers Association said in releasing the results of its Weekly Mortgage Applications Survey.

Requests for purchase loans for the week ending June 19 were up 7.3 percent from the previous week, and applications for refinancings rose 5.9 percent. Compared to a year ago, applications for mortgages are up 17.2 percent, the MBA said.

The MBA this week cut its forecast for total 2009 mortgage originations by more than $700 billion, or 27 percent, saying rising interest rates and a slow start to the Obama administration's Making Home Affordable loan refinance program have slowed a boom in refinancing.

The average contract interest rate for 30-year fixed-rate mortgages decreased to 5.44 percent from 5.5 percent, with points increasing to 0.99 from 0.89 (including the origination fee) for 80 percent loan-to-value (LTV) ratio loans.

The average contract interest rate for 15-year fixed-rate mortgages decreased to 4.93 percent from 4.99 percent, with points decreasing to 0.92 from 0.99 (including the origination fee) for 80 percent LTV loans.

The average contract interest rate for one-year ARMs remained unchanged at 6.54 percent, with points increasing to 0.11 from 0.09 (including the origination fee) for 80 percent LTV loans.

Before you sign on the line, there are a few things you should know about the way refinancing works so you don’t make a mistake that could wind up costing you big time.

With refinancing as popular as it is right now, most residents have to be careful about shopping for the best loan.

Even the most attractive offer can wind up being a disaster once you realize how much the loan is really costing you.

You should get a significantly lower rate for refinancing to make sense. Don't rush to refinance unless it's truly worth your while. If you're working with a mortgage broker rather than going it alone, you can be assured that they're bringing you the best offers out there. If you're going it alone, you'll have to do the legwork for yourself.

Consolidating unsecured debt with a refinance loan can be a dangerous idea. You may not be in financial trouble now, but if in a few years things change, instead of simply missing a credit card payment or two, you'll now be in danger of losing your home as well.

Your credit score counts... big time. If you've had credit problems in the past like a bankruptcy, it might make sense to wait a while for your credit score to recover before trying to refinance. Most lenders make it hard for people with less than perfect credit to get the best deals. But, again, if you choose to let an expert like a mortgage broker get involved in the process, they can often find loan options that most homeowners didn’t even know existed - which can save you thousands over the long haul.

Scottsdale, Arizona - based mortgage expert William Acres specializes in providing mortgage information to Arizona residents that allows them to make informed decisions about their mortgage financing options and learn the insider secrets that can save them thousands of dollars over the life of their loan.

Daniel Mudd, director ejecutivo de la empresa de financiación hipotecaria Fannie Mae, aseguró que la crisis hipotecaria y sus efectos en el mercado inmobiliario representarán una carga para toda la economía de EU, y urgió a los legisladores y a los servicios de préstamo a buscar "los medios que sean lo más generosos posible" para ayudar a los prestatarios que enfrentan un aumento considerable en los pagos de sus hipotecas en los próximos años". Como Comprar Una Casa

Los indicadores económicos en esta industria siguen indicando que "restaurar" la oferta y la demanda en el mercado de vivienda no será fácil.

Los contratos de venta de casas usadas en noviembre del 2007 cayeron de nuevo (-2.6%) después de un ligero aumento en los dos meses anteriores, tras haber llegado a su récord más bajo en agosto del 2007, según la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces (NAR).

Los agentes también anunciaron ayer que ahora su estimado para la caída del precio de las casas para el actual trimestre es del 5.3% en un comparativo de año a año, lo que significa que el actual período podría ver la baja más fuerte en la medida de caída de precio registrada.

"No es una sorpresa, pero no es una buena noticia", dijo Mike Schenk, economista sénior de la Asociación Nacional de Uniones de Crédito. "Podríamos estar cerca del fondo, pero el problema es que nos vamos a quedar en o cerca del fondo por un buen rato. Nos va a tomar de seis a nueve meses encontrar una solución para salir de esta situación, por lo menos".

Por su parte, Mudd dijo en la audiencia ante empresarios que el nuevo plan diseñado por la Administración Bush para congelar las tasas de interés de las hipotecas durante cinco años con el fin de ayudar a los propietarios de viviendas en problemas que enfrentan costosas hipotecas "es un paso importante".

Henry Paulson, secretario del Tesoro, señaló el martes que la Administración estaba explorando la posible expansión del programa para incluir a los titulares de préstamos inmobiliarios con tasas preferenciales tradicionales.

La salud del sector corporativo de EU este año dependerá de "la forma en que atravesemos esta corrección en la vivienda, la más difícil de nuestra historia", dijo Mudd.

Volvió a afirmar el pronóstico que hace poco Fannie Mae, la empresa de financiación y garantía más grande de EU para préstamos inmobiliarios, que indicaba que los precios de las viviendas estadounidenses caerán de un 10% a un 12% en su valor pico alcanzado en 2005, antes de que el mercado inmobiliario pueda recuperarse, lo que probablemente ocurra en 2010.

Las dificultades provocadas por la crisis obligaron a Fannie Mae y a su rival más pequeño, Freddie Mac, patrocinado por el gobierno, a destinar miles de millones de dólares adicionales para cubrir malos préstamos inmobiliarios, deteriorando sus ganancias en un momento en que los precios de las viviendas están cayendo y los embargos judiciales aumentan en los casos de hipotecas de alto riesgo otorgadas a prestamistas con malos antecedentes de crédito.

El mes pasado, las dos empresas recortaron sus dividendos y vendieron miles de millones de dólares de acciones especiales para recaudar capital y sanear sus finanzas. Tradicionalmente han sido una importante fuente de financiación para el sector de préstamos inmobiliarios, ya que compraban hipotecas emitidas por bancos y otros servicios de crédito para luego crear paquetes de valores que vendían a los inversionistas .

Algunas de las empresas participantes brindarán la opción al inmigrante de comprar una casa o si tiene el terreno, de construir la vivienda.

Si tienen una cuenta de banco, también deben mostrar evidencia de que deposita regularmente. El precio de las casas fluctúa, pero el mínimo inicial es de dos mil dólares para un modelo sencillo con una mensualidad de 150 dólares. El comprador tendrá la opción de pagar en un plazo de hasta 35 años. Abogados en Mexico

* Hipoteca cambio de casa: te permite comprar una nueva casa y vender sin prisas la actual.

* Hipoteca para autoconstrucción de casa. Te permite financiar la construcción de tu propia vivienda

* Hipoteca rehabilitación vivienda. Te permite financiar la reforma de tu vivienda.

* Hipoteca segunda residencia. Para comprar una casa donde pasar tus vacaciones.

* Hipoteca compra sobre plano. Te permite comprar la casa en la fase de promoción, teniendo en cuenta la entrada.

Las hipotecas suelen contratarse directamente en bancos o cajas de ahorro, también se ofrecen por empresas de intermediación financiera, que sólo cobran una comisión (un % del importe de la hipoteca.

Es fácil calcular lo que un nuevo préstamo añadirá a sus cuotas mensuales, pero es difícil determinar cuánto tiempo necesita usted permanecer en su casa para estar seguro de que la refinanciación ha pagado todo los costos de refinanciación, entre otras consideraciones.

Igualmente, se puede refinanciar sólo la línea de crédito para evitar perder el bajo interés que usted ya tiene en su primera hipoteca. En fin, la clave en toda refinanciación es encontrar el mejor ajuste y balance financiero para usted y su familia.

Venta a pérdida o con descuento: Es posible que antes de iniciar el procedimiento de ejecución hipotecaria, la entidad de préstamo que administra su hipoteca le permita vender su casa por su cuenta y acuerde en condonarle la diferencia entre el precio de venta y el saldo de su hipoteca. Por medio de esta opción, usted puede evitar que se registre una ejecución hipotecaria en su informe de crédito que perjudique su calificación crediticia. Puede ser que usted tenga que hacerse cargo del pago de los impuestos gravados sobre el monto condonado de su deuda. Para más información, considere consultar con un asesor financiero, contador o abogado.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: En esta opción, usted le transfiere voluntariamente su título de propiedad a la entidad de préstamo que administra su hipoteca (con el previo acuerdo de la entidad) a cambio de la cancelación del saldo de su deuda. Aunque usted pierde su casa, la opción de escriturar su propiedad a nombre de la entidad hipotecaria en lugar de que se la ejecuten puede ser menos perjudicial para su calificación de crédito. Usted perderá el monto de lo que haya capitalizado como amortización de la hipoteca de su propiedad, y puede que tenga que hacerse cargo de los impuestos gravados sobre el monto condonado de su deuda. Puede ser que la opción de escritura en lugar de ejecución hipotecaria no sea una opción en su caso si usted tiene algún otro préstamo o compromiso financiero garantizado por su propiedad.

Plan de repago: En esta opción, el administrador de su préstamo le concede un período de tiempo fijo para repagar el monto atrasado sumándole una parte del monto vencido al importe de sus pagos mensuales regulares. Esta opción podría ser adecuada si usted solamente incumplió el pago de unas pocas cuotas mensuales.

Tolerancia por incumplimiento de pago (forbearance): En esta opción se reduce el monto de sus pagos mensuales o se suspenden por un período de tiempo acordado entre el administrador de su préstamo y usted. Al finalizar dicho período, usted retoma su programa regular de pagos y también asume el pago de una suma mayor o se compromete a hacer pagos parciales adicionales por una cantidad determinada de meses para ponerse al día con su préstamo. La tolerancia por incumplimiento de pago puede ser una opción adecuada si sus ingresos son reducidos temporalmente, (por ejemplo, si usted tomó una licencia de trabajo por discapacidad pero prevé retomar su ocupación a tiempo completo en un corto plazo). La tolerancia por incumplimiento de pago no es una opción que le pueda servir de ayuda si vive en una casa que está fuera de su presupuesto.

Modificación del préstamo: En esta opción usted establece un acuerdo con el administrador de su préstamo para cambiar de manera permanente uno o más términos de su contrato hipotecario para que usted pueda afrontar los pagos mensuales con mayor facilidad. Las modificaciones pueden incluir bajar la tasa de interés, extender el plazo del préstamo, o añadirle el monto de las mensualidades impagas al total del préstamo. Una modificación de su hipoteca quizás sea necesaria si está pasando por una reducción de sus ingresos que espera dure largo plazo.

Antes de consultar las opciones de tolerancia por incumplimiento de pago o una modificación del préstamo, prepárese para demostrar que usted está haciendo un esfuerzo de buena fe para pagar su hipoteca. Por ejemplo, si usted puede demostrar que ha reducido otros gastos, es más probable que el administrador de su préstamo tenga voluntad de negociar.

Venta de su vivienda: Dependiendo de las condiciones del mercado inmobiliario en su área, la venta de su casa tal vez podría proporcionarle los fondos necesarios para pagar la totalidad de su deuda hipotecaria.

Bancarrota: Generalmente, la bancarrota o quiebra personal es considerada la opción de último recurso porque tiene un alto impacto negativo a largo plazo. La bancarrota permanece registrada en su informe de crédito por un período de 10 años, lo cual puede dificultarle obtener crédito, comprar otra casa, obtener un seguro de vida o, hasta algunas veces, conseguir un empleo. No obstante, la bancarrota es un procedimiento legal que puede ofrecer la posibilidad de empezar de nuevo a aquellas personas que no pueden cumplir con el pago de sus deudas.