Sin embargo, en algunos casos, alquilar puede ser una opción mejor. Por ejemplo, si planeas mudarte en uno o dos años, es poco probable que recuperes los costos de cierre que pagas cuando compras una casa. Asimismo, comprar casa por lo general toma más tiempo que buscar un apartamento que vas a alquilar.

Además de construir patrimonio con el tiempo, por ser el propietario de una vivienda te beneficias con incentivos tributarios significativos. Lo que pagas en intereses por un préstamo hipotecario de hasta $1 millón ($500.000 si eres casado y presentas tu declaración de impuestos por separado) es deducible de impuestos.

Los ahorros provenientes de la deducción tributaria por los intereses del préstamo hipotecario son mayores en los primeros años del préstamo. Por ejemplo, por un préstamo hipotecario de $100.000 con un plazo de 30 años y con una tasa de interés fija del 7% pagas $6.968 en intereses el primer año del préstamo. Si estás en la categoría tributaria de 25%, tus ahorros tributarios son $1.742. En el año 16 del préstamo, pagas $5.090 en intereses, lo que te ahorra $1.273 en impuestos. En el año 24 del préstamo, pagas $2.926 en intereses, que te ahorra $732 en impuestos. Cuando vendes tu vivienda, puedes excluir hasta $500.000 en ganancias de capital si eres casado y presentas una declaración de impuestos junto con tu cónyuge. (El límite de exclusión es $250.000 para otras personas que declaran impuestos). Tendrás que pasar las pruebas de propiedad y uso del IRS para demostrar que la casa ha sido tu residencia principal durante por lo menos dos de los últimos cinco años. Además del interés del préstamo hipotecario, también puedes deducir los impuestos prediales en tu declaración de impuesto sobre la renta.