El resto del medio millón de viviendas que quedan por vender en España está en puntos que, a juicio de Gonzalo Bernardos, no tienen arreglo, "como Valdeluz, Seseña, y también hay ejemplos en Cataluña, como Puig-reig, y estos, en 50 años, no tienen remedio", y ha asegurado que además en estos lugares "el precio no importa porque no hay demanda".
"El número de viviendas iniciadas en 2010 será de 140.000 unidades, seis veces menos que en 2006, por lo que las empresas constructoras lo pasarán muy mal", ha advertido Bernardos, quien opina que los planes para que se reactive la rehabilitación "no serán suficientes para generar los más de 1,3 millones de empleos que se han perdido en el sector.
]]>Barcelona - "Un precio de segunda mano en 2.700 euros el metro cuadrado en el Eixample, en Sants o en Gracia, prácticamente no hay. En Barcelona, por ejemplo, casi no hay ya exceso de oferta", ha advertido Bernardos, que ha presentado hoy el Informe sobre Coyuntura Inmobiliaria del Grup Qualitat-Universitat de Barcelona. Según Bernardos, "en cambio en Mollet, Santa Perpètua, el Papiol, Lleida, Girona, todavía no ha llegado esta bajada, pero a finales del 2010 el precio ya está estabilizado".
]]> "El precio dejará de bajar en 2010, pero no subirá" porque, a juicio de Gonzalo Bernardos, "hay muchas incertidumbres sobre lo que hará el mercado inmobiliario en 2011, una vez que se acaben la desgravación fiscal para la compra de vivienda", algo que afectará a una tercio de los 1,5 millones de pisos de exceso de existencias que hay en España.Bernardos ha criticado la postura del Gobierno de retirar la desgravación fiscal, "porque cuando en 2006 había un exceso brutal de demanda la mantuvieron y ahora que haría falta por falta de demanda y para normalizar el mercado de la vivienda y evitar pérdidas a los bancos, retiran los incentivos", ha dicho.
Bernardos ha mantenido sus cuatro medidas para reactivar el mercado inmobiliario: "Publicitar las rebajas de precios en las promociones, llegar a un pacto de Estado para que se puedan comprar viviendas al 2,5% durante cinco años, que el ICO avale el 30% de las hipotecas que den los bancos y ampliar la desgravación fiscal a la compra de una segunda vivienda, siempre que ésta se dedique al alquiler, lo que serviría para fomentar el alquiler y que los precios no volvieran a dispararse".
Para este economista, este paquete de medidas es necesario porque "la biotecnología y las telecomunicaciones no van a compensar los empleos que se han perdido en la construcción. Eso del cambio de modelo -ha afirmado- no es realista".
"Yo dudo de que el euríbor llegue al 2% este año y esto es tener suerte, ya que lo que necesita España es que la recuperación de Francia y Alemania sea débil y el euríbor no supere el 2,5% en los próximos dos años", ha destacado.
]]>Quizá ello se deba a que muchas personas adineradas se han retrasado en el pago de sus deudas: según la firma First American CoreLogic Inc., hoy cerca del 12% de las hipotecas por un millón de dólares o más han caído en morosidad este otoño, ese porcentaje casi triplica la tasa de impago de hipotecas similares en el año previo y duplica al de la morosidad actual en propiedades de menos de 250,000 dólares.
Grandes préstamos, misión imposible
Hace algunos años era sencillo conseguir créditos enormes, pero los prestamistas comenzaron a encarecerlos porque eran demasiado grandes para ser adquiridos o respaldados por el Gobierno a través de financieras como Fannie Mae y Freddie Mac.
"El péndulo ha oscilado de un extremo al opuesto. Los bancos están exagerando" apunta Lyle Benson, planificadora financiera y miembro del consejo directivo Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados.
Eso incluye pedirles a los deudores un pago inicial muy por encima del habitual 20% del precio de compra de la vivienda. Algunos prestamistas quieren otorgar los préstamos hipotecarios por el 60% o hasta del 50% del valor restante, lo que significa que los deudores que quieran una casa de un millón, deben poder entregar inicialmente 500,000 dólares.
Otros aspectos también complican el proceso. Por ejemplo, a un cliente de Susan Bruno planificadora financiera para Beacon Wealth Consulting, se le negó una hipoteca en dos ocasiones a pesar de tener un puntaje crediticio de 800, buenos ingresos y ofrecer un adecuado pago inicial. ¿Su problema? El cliente deseaba comprar una segunda vivienda, y como no pudo asegurar que la habitaría el 75% del tiempo, la institución de crédito no estuvo interesada.
"Las hipotecas para segunda vivienda se han endurecido en los últimos dos años. Los mercados de segunda vivienda, como Florida y Arizona, son los más exigentes" explica Keith Gumbinger de HSH Associates, editores de información hipotecaria.
A final de cuentas, los ricos tienen problemas financieros con los que los simples mortales apenas soñamos. Allí está el caso otro cliente de Bruno, éste poseía una propiedad campestre de más de 7 hectáreas; le sobraba tierra y la dividió para después venderla. El mercado cambió y él abandonó la idea. El año pasado intentó refinanciar su deuda, pero su banco no tomó las tierras sub-divididas como aval o garantía -con valor de 8 mdd-, pues las consideró parcelas independientes. "Su banco sólo consideró la casa y un pequeño trozo de tierra. Así que le limitaron el préstamo a 1.3 mdd" concluye Bruno.
Para Bruno, estos casos ejemplifican la tendencia cada vez mayor de juzgar mal las situaciones particulares de individuos con un alto patrimonio, a ellos también los rechazan los bancos. ¿No te alegra por una vez no ser rico?
]]>En este fin de año, la llegada a nuestro país de los paisanos mexicanos que viven en Estados Unidos o Canadá, es una oportunidad para conocer las alternativas que tienen para comprar casa en territorio nacional y pagarla desde donde radican.
Sin importar su situación migratoria, con el programa 'Mi Casa en México' respaldado por el Gobierno Federal, instituciones financieras mexicanas otorgan crédito a los mexicanos que viven en el exterior para que puedan adquirir una vivienda nueva o usada.
El crédito para migrantes es un programa que financia la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), con el fin de que los connacionales usen como fuente de pago las remesas para adquirir su casa, que puede ser para sus familiares.
De acuerdo con información de la SHF, además de este organismo también participan en el programa el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) y el Instituto para Mexicanos en el Exterior (IME).
La SHF precisa que en estos créditos no es necesario que el migrante habite la casa (que puede ubicarse en cualquier parte del país), sino que puede ser para un familiar o persona que él decida.
Sin embargo, se requiere que un familiar en México, de preferencia el cónyuge, participe con el migrante en el financiamiento hipotecario, en calidad de co-acreditado.
El crédito puede ser en pesos y pagarse en moneda extranjera, lo que beneficia al acreditado(a) cuando hay movimientos en el tipo de cambio, apunta.
Recomienda que el migrante tome en cuenta varios aspectos antes de obtener un crédito hipotecario como el plazo del crédito; y el pago mensual de la hipoteca con respecto al ingreso (se aconseja como máximo 33 por ciento).
Asimismo, que considere los gastos notariales que se estima son 6.0 por ciento del valor de la vivienda en promedio, y que los pagos sean fijos o variables.
Las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) hipotecarias que operan el programa para migrantes son Hipotecaria Su Casita, Hipotecaria Nacional, Hipotecaria Crédito y Casa.
]]>La caída se produce en momentos en que vence en noviembre un crédito tributario de 8 mil dólares para los compradores de su primera casa, a menos que el Congreso apruebe su extensión.
]]> Las solicitudes para compra bajaron 5.2 por ciento, a 254.9, y la demanda por refinanciamiento se hundió un 16.2 por ciento, a 2.352,5 la semana pasada.La tasa hipotecaria promedio a 30 años cedió 0.03 puntos porcentuales, al 5.04 por ciento, en la semana terminada el 23 de octubre.
Los prestatarios elegibles que hicieron solicitudes la semana pasada podrían ser incapaces de cerrar sus créditos al plazo del 30 de noviembre, dijeron expertos de la industria.
El programa, así como otros estímulos gubernamentales, ayudó a levantar el mercado de la vivienda de su peor crisis desde la Gran Depresión.
Tanto las solicitudes para compra como para refinanciamiento cayeron la semana pasada, aunque los costos crediticios promedio se mantuvieron estables y con las tasas a 30 años por encima del 5 por ciento
]]>"Existe una minibonanza en el mercado de la vivienda", dijo Thomas Popik, que realiza un sondeo mensual entre corredores de bienes raíces para la firma investigadora Campbell Communications.
El inventario de viviendas sin vender se contrajo un 7% a 3,63 millones de unidades. La cifra significa un suministro de 7,8 meses al ritmo actual, y el menor nivel desde marzo del 2007. A nivel nacional las ventas crecieron un 24% respecto a enero, aunque siguen siendo un 23% inferiores a las de hace cuatro años.
Las ventas aumentaron en todo el país, especialmente en el oeste, donde crecieron un 13% respecto al mes anterior. Las ventas debidas a embargos hipotecarios se han disparado por doquier en ciudades como Los Angeles, San Diego y Las Vegas.
Los compradores de su primera vivienda y los inversionistas se han lanzado sobre las viviendas embargadas por los bancos y han aprovechado además los bajos intereses hipotecarios. Además, esos compradores pueden aprovechar un crédito bancario del 10% del valor de venta, hasta 8.000 dólares, si la operación es completada para el 30 de noviembre.
El crédito fiscal es tan importante para algunos compradores que agregaron una cláusula a sus contratos que les permite incumplirlo si la venta no es completada para el 30 de noviembre.
]]>Según el pronóstico de la Asociación de Profesionales de Bienes Raíces de California (CAR) que se está presentando hoy miércoles en San José, el precio mediano en el estado alcanzará los 280 mil dólares en 2010 (un aumento del 3.3%,). El número de unidades a vender se estima en unas 527 mil frente a las 540 mil proyectadas en 2009.
]]> Para lo que resta de este año, los expertos de CAR prevén una continuación de la caída en los precios, que continuará en los primeros meses de 2010 hasta iniciar un cambio de tendencia hacia mediados del año próximo.La combinación de precios de saldo en muchas propiedades embargadas, o con problemas de pago, los bajos intereses, y los incentivos fiscales para primeros compradores, son los factores que han catapultado las ventas durante este año, según James Liptak, presidente de CAR.
"Hay dos mercados en California", dice Liptak, explicando que, el de casas de bajo precio sigue atrayendo a inversionistas y primeros compradores, mientras que el de nivel más alto es el que se ve negativamente afectado por las dificultades de financiación y la preocupación de los compradores de que los precios sigan cayendo.
]]>Tuesday brought us more positive news on the housing and consumer front. The S&P/Case-Shiller Index rose 2.9% in the second quarter vs. the first, the first quarterly increase in home prices in three years. And, the Conference Board's consumer confidence index came in higher than expectations. Meanwhile, the S&P 500 hit its highest level of the year intraday Tuesday and has risen about 50% since bottoming in early March.
Economists are feeling cautiously optimistic as well. David Blitzer, economist and chairman of S&P's Index Committee expects "better times in the second half" and he has a "strong sense that the recession is in the process of ending." He cites industrial production - which was up 0.5% in July – as evidence of a turn.
]]> Many questions remain about the sustainability of the recovery. Blitzer predicts the jobs market will remain weak and the unemployment rate will peak “north of 10%" – even if the Fed continues its expansionary policies.Before we call the recession dead, one needs more proof housing has not only bottomed but is starting to improve. "Once you get into the beginning of next year housing has got be doing its part to keep this thing going," Blitzer says.
But let's say these green-shoots do start blooming. Blitzer says we're still not out of the woods. The key then becomes the Fed's exit strategy, which Blitzer believes must be done quietly as to not spook the markets. "They don't want headlines 'Fed shifts gears' because that will get everybody nervous," he says, suggesting the risks of a double-dip outweigh inflation concerns, at least for now.
]]>Durante el primer trimestre de este año, el inventario de unidades nuevas en venta en el condado de Los Ángeles ascendía a 2,690 de las cuales 2,250 eran condominios o adosados.
"Por eso ahora las subastas son principalmente respecto a este tipo de viviendas", dice Kyser.
Auction.com, otra compañía de subastas, liquidó con gran éxito durante el pasado sábado 131 propiedades embargadas por las que los compradores acabaron pagando un total de 13. 5 millones de dólares. La siguiente, subasta, este próximo sábado en el Centro de Convenciones de Los Ángeles se plantea igualmente prometedora, anticipándose la presencia de gran número de primeros compradores.
Rebecca Gallardo, presidenta de la Asociación de Profesionales Hispanos de Bienes Raíces señala que las subastas pueden ser una buena vía de acceso a la primera vivienda, pero recomienda que además de la inspección física del inmueble, se investiguen las posibles cargas que pueda tener la propiedad.
]]>"La posibilidad de vender un edificio entero en un solo día es muy atractiva en estos tiempos", comenta Rhett Winchell, presidente de Kennedy Wilson Auction Group en Beverly Hills.
]]> Winchell señala que aunque su compañía se dedica desde 1977 a subastar propiedades, la actual situación del mercado ha convertido las subastas en uno de los métodos de transacción más conveniente tanto para los vendedores como los compradores en busca de ofertas.Según la Asociación Nacional de Subastadores (NAA), las subastas de bienes raíces generaron el año pasado 17,100 millones de dólares, lo que se compara con los 16 mil millones de 2006.
"Actualmente son la categoría de subastas de mayor crecimiento", dice Chris Longly, portavoz de dicha asociación.
El hecho de poder comprar casas nuevas es un incentivo adicionales para potenciales compradores como Marcos Aragón, que lleva meses dándole vueltas a la idea de participar en una subasta.
"Las viviendas embargadas me parece que presentan más riesgo de daños ocultos", dice Aragón, quien espera saber en los próximos días cuál es la cantidad máxima de préstamo hipotecario para la que reune los requisitos.
La precalificación es generalmente un requisito indispensable para poder hacer una oferta, garantizando que el participante en la subasta tiene la debida capacidad financiera.
]]>En el 2008 el Congreso aprobó un programa para las personas que compraban su primera casa. Ese programa consistió en un crédito de impuestos por un valor de $7,500, el cual, sin embargo, funciona más como un préstamo sin interés que como un regalo, ya que debe ser reembolsado al gobierno a lo largo de 15 años.
Bueno, ¿y quién cualifica como comprador primerizo? - De acuerdo a las normas del IRS, eres un propietario primerizo (es decir, alguien que compra su primera casa) si tú, y tu cónyuge si eres casado/a, no han sido propietarios de una residencia principal durante el período de tres años que termina en la fecha de esa compra.
Entonces, vamos a calcular cuál será tu crédito de impuestos - El crédito se calcula restando 10% al precio de compra de la casa, con un crédito máximo disponible de $7,500 tanto para un contribuyente soltero como para una pareja casada que prepara junta su informe de ingresos (o $3,750 para personas casadas que lo preparan por separado). Por ejemplo, si compraste una casa valorada en $70,000, tu crédito sería de $7,000 (10% de $70,000), y si la vivienda cuesta $300,000, tu crédito estaría limitado al nivel máximo de $7,500, aunque el 10% de tu precio de compra sea mayor.
]]>Many people are refinancing their mortgage home loans. With rates as low as they are, the promise of lowering your monthly payments, sometimes significantly, is a great attraction for many homeowners.
Your credit score is very important. If you've had credit problems in the past like a bankruptcy, it might make sense to wait a while for your credit score to recover before trying to refinance. Most lenders make it hard for people with less than perfect credit to get the best deals.
]]> But, again, if you choose to let an expert like a mortgage broker get involved in the process, they can often find loan options that most homeowners didn’t even know existed - which can save you thousands over the long haul.Hipoteca.net specializes in providing mortgage information to area residents that allow themselves to be informed about their mortgage financing options and learn the insider secrets that can save them thousands of dollars over the life of their loan.
]]>